购买写字楼后长期“以租养贷”成为部分业主的普遍做法，但是如果写字楼空置缺乏租赁收入，业主可能会选择断供以求“断尾求生”。近日,南昌市第二金融法庭审结了一起金融借款合同纠纷案,市民林某购买写字楼按揭七年后出现断供，法院依法判令林某提前归还所有贷款本金12万元及相应利息、罚息及复利，银行对房产拍卖所得享有优先受偿权。

　　林某因购买写字楼所需，于2013年9月同某银行、江西某房产公司签订签订了《个人购房借款合同》，约定：贷款金额26万元，贷款期限120个月（十年）。贷款利率为7.205%，逾期贷款罚息为合同利率的150%。同时，双方还约定以该所购写字楼为上述贷款提供最高额抵押担保，并就上述房产办理了抵押登记手续，某银行取得他项权证。合同签订后，在长达七年的时间里，林某都是通过“以租养贷”的方式偿还银行按揭贷款。原本以为剩余的三年继续“以租养贷”就可以结清银行贷款。不料今年的新冠疫情导致写字楼租户不再承租，写字楼空置缺乏租赁收入的林某无法承担按揭贷款，虽经银行多次催收，林某只能“断尾求生”无奈断供。

　　法院经审理认为，原、被告签订的《个人购房借款合同》系各方的真实意思表示，未违反法律、法规的有关规定，合同真实有效，应予以确认。根据合同约定，被告林某逾期支付按揭款项时，原告某银行有权宣布本合同项下已发放贷款提前到期，要求被告立即偿还全部贷款及相应利息。现林某未按约定归还贷款本息，原告据此要求解除与被告签订的《个人购房借款合同》，于约相合、于法有据，原告诉请应予以支持。据此，法院依法作出上述判决。

　　法官说法：商品房按揭买卖是一个包含买卖、借贷、担保等多种法律关系的集合体，涉及购房人、开发商、银行等主体的利益。错误估计自己的经济实力，盲目“掏空”积蓄购房等行为，不仅风险巨大，且具有极大的危害性。

　　本案中，林某已经缴纳七年按揭款，继续缴纳三年按揭款就可以结清贷款获得写字楼的完整产权。但林某错误地估计了自己的经济实力和抗风险能力，将按揭贷款的来源全部压在写字楼租金上，一旦出现特殊情况如疫情导致写字楼空置，林某只能弃房断供、断尾求生，造成自己重大经济损失。因此，市民在购买商品房时应当诚实守信、理性为之，一定要量力而行，正确评判自己的经济承受能力，避免因经济实力不足而断供被银行告上法庭蒙受损失。