“多亏预警短信，让我儿子安心了。”6月9日，九江市浔阳区居民刘阿姨的儿子刚高考完，便收到一条所谓“教育局”的短信，正欲拨打“教育局”的电话时，便收到九江市公安局浔阳分局（以下简称浔阳公安分局）的预警短信：“收到AI监考发现作弊相关内容短信请立即删除，您可能正遭遇诈骗……”与此同时，辖区银行柜员同步收到系统警示，为后续拦截类似情况汇款提供了先机。

构建“三链闭环”体系

九江市浔阳区汇聚了该市超过半数的银行机构。为切实筑牢反诈防线，近年来，浔阳公安分局积极构建“预警链、防控链、打击链”“三链闭环”体系，取得显著成效。今年以来，该区涉诈取现案件同比下降59%，现发案件全部告破。

为将反诈防线前移，浔阳公安分局于2024年11月搭建了“涉诈交易预警平台”，融合了“两卡”线索、运营商模型、群众举报等数据，累计推送精准预警450余条，响应率达100%。同时，联合辖区72家银行、36家金店成立“金盾联盟”，在30个社区打造“反诈哨点”，将防线延伸至群众家门口。今年以来，浔阳公安分局共开展反诈培训260场，覆盖从业人员4000余人，成功拦截可疑交易76起。

“您好，我要买黄金。”今年年初，一名男子戴着口罩和帽子到浔阳区一金店欲购买1500克黄金，店员按规定核验其身份时发现异常，便通过“警金联络群”上报有关情况。民警现场查获该男子携带的涉诈银行卡，斩断了一条赃款“洗白”链条。

“现在每笔交易都拍照存档，骗子都不敢来了！”该金店负责人陈先生坦言。

针对涉诈资金“购金洗钱”趋势，浔阳公安分局要求辖区金店做到“黄金交易三必须”（必须验证身份、留存影像、核验一致性）。今年以来，该分局联合辖区金店拦截可疑交易92次，辖区涉诈黄金交易量实现“清零”。

建立“可疑取现特征库”

浔阳区各银行建立“可疑取现特征库”，识别夜间大额转账、异地交易等12类风险行为，推动银行主动报告线索77条，抓获嫌疑人13名。　　

今年1月，浔阳公安分局通过“资金快打”模型锁定一涉诈团伙，反诈突击队跨市奔袭400余公里，在萍乡市某出租屋抓获涉诈嫌疑人5名，查获银行卡69张、赃款80余万元。　　

“赃款取现的嫌疑人专挑深夜到各银行自动取款机取现，自以为神不知鬼不觉，其实早就被我们盯死了！”浔阳公安分局反诈中心负责人陈桂波说。

制定“快查快打”机制

今年以来，浔阳公安分局组建了9支反诈突击队，制定“快查快打”机制，打掉涉诈团伙6个，抓获31人。对有较多银行卡涉诈的开户银行，下发“风险提示函”15份，约谈负责人8人次，倒逼有关行业整改。同步推进“反诈宣传进万家”活动，原创反诈短视频播放量超400万次。

在“三链闭环”的组合拳下，浔阳区预警短信跑在骗子前头，银行柜员化身“反诈哨兵”，突击队专逮“洗钱耗子”，群众安全感显著提升。　　

九江市浔阳区副区长、九江市公安局浔阳分局局长周英表示，通过升级预警模型精准拦截诈骗，扩大反诈宣传覆盖面，强化相关行业的责任监管，打造一套“事前预警+事中拦截+事后打击”的主动防御体系，让反诈防线如铜墙铁壁，构建起长效的反诈治理新格局。 （曾芳洲 万泉君 记者周浔）

编辑：贾辛

校对：王小明

复审：朱叶