靖安县的李某轻信“炒股导师”被骗200余万元，万安县的匡某因虚假驾考App损失61万余元，吉安市的彭某被“充值返现”App诱骗16万余元……近年来，电信网络诈骗手段不断迭代，涉及App的诈骗案例屡见不鲜。
据相关数据显示，国家网信办反诈中心早在2022年就排查打击仿冒App4.2万个，并纳入国家涉诈黑样本库。
近日，新法治报邀请民警和专家剖析涉诈App治理路径，探讨打击治理电信网络诈骗的有效举措。
涉诈App已形成完整产业链
2024年12月，靖安县居民李某掉入了“投资理财”陷阱。李某被诱导加入一个QQ群，“炒股导师”与群友刻意营造“人人能赚大钱”的氛围，进一步诱导其下载名为“某大机构金阳光”的App。
靖安县公安局刑侦大队民警邹晨宇介绍，该App实为诈骗分子仿冒的平台，所有资金数据、盈利参数均由诈骗分子操控。短短半个月，李某被骗走200余万元。
此类涉诈App极具迷惑性：“抖音会议”App模仿正规平台界面，诱导用户开启屏幕共享以窃取信息；兼职刷单平台MMN以“数据修复”“信誉分恢复”为借口，故意阻碍用户提现，形成“延迟诈骗”模式。
“涉诈App已形成完整产业链。”峡江县公安局刑侦大队反诈中队民警吴聪表示，涉诈App团伙中“金主”（掌控资金）、技术组（开发App）、话务组（话术诱导）、取款组（转移资金）等分工明确。近期，峡江县居民娄先生遭遇的机票改签诈骗案便具有典型性。娄先生接到诈骗电话后，被诱导下载不明App并开启屏幕共享，其个人信息与银行卡号、支付密码、验证码等关键信息遭窃取，账户内15万余元被转走。所幸民警迅速出击，为其挽回12.1万元损失。
吴聪表示，现行电诈治理体系面临双重挑战，首先是法律滞后性，当前电信网络诈骗的法律规制以“数额标准”为核心，3000元以上方可立案，涉诈App常通过“小额多次”规避。不过，依据《关于办理电信网络诈骗等刑事案件适用法律若干问题的意见》，多次诈骗的累计金额可以构成犯罪并立案。其次是技术壁垒，电子证据易篡改、虚拟身份难追溯、跨域数据互通不畅，影响打击效率。
平台审核不严暴露监管漏洞
电信网络诈骗高发，危害群众财产安全。打击治理电诈面临侦查取证、追赃挽损、行业监管等方面的难点。
在侦查取证层面，公安机关积极探索技术反制手段。依托国家反诈中心App，实现诈骗电话实时标注，结合AI算法分析用户行为特征，精准预警潜在受害者。用户接打陌生电话时，手机屏幕会弹出“快递外卖”“广告推销”“涉嫌诈骗”等标签，可一键拦截可疑号码。
“我们通过深度分析诈骗话术与用户心理，构建了动态预警模型。”吉安市公安局刑侦支队民警杨帆介绍。同时，警方强化跨区域协作，推动银行、通信、互联网企业联动，建立涉诈资金快速止付机制，打破信息壁垒，提升预警响应效率。
追赃挽损是群众最关切的问题，实际操作却困难重重。“赃款到账后，诈骗分子会将资金从一级账户转至二级、三级账户，通过多环节洗白，追回难度大。”邹晨宇介绍。
涉诈App获审批上架，暴露了行业监管漏洞。平台审核机制存在技术局限性，应用商店的审核主要依赖自动化检测和人工抽查，涉诈App常采用一些手段规避审核，如高仿界面，使用相似图标和名称，上架时提交合规版本，后续植入诈骗功能，或者初期以正常功能通过审核，后续通过客服诱导用户转账或充值。同时，相关平台存在审核标准执行不严问题。
近年来，黑产技术不断升级。如利用“马甲包”策略，同一诈骗团队开发多个相似App，单个被下架后迅速更换马甲重新上架，而对App的封控需要层层审批报备，封完一个还有数个。
根据反电信网络诈骗法规定，电信运营商需落实电话用户实名制，及时封堵涉诈域名和网站。然而，部分运营商对高风险号码监控不到位。部分第三方支付平台监测异常交易行为的能力不足，存在监管短板。
2024年9月1日，万安县居民欧阳某的遭遇印证了这一问题。他通过抖音直播间购买直播带货课程后，被诱导下载名为“Amatok”的App，并通过QQ邮箱注册“柚子百货”App。在App内接单提货后，欧阳某获得了收益，但无法提现，最终被骗208529元。经查，诈骗分子利用虚拟货币交易、第三方支付平台及空壳公司账户转移资金，隐蔽性强，追查难度大。
专家：多方联动构建全链条治理体系
在数字化浪潮中，电信网络诈骗已演变为威胁公众财产安全与社会稳定的重大隐患。
曾任公安部国家反诈大数据平台及国家反诈中心App项目主要负责人的南昌大学经济管理学院金融系主任邢凯指出，优化反诈教育体系是筑牢全民反诈防线的核心路径，多元化反诈宣传虽短期提升了公众认知，但存在长效防诈能力弱、精准覆盖不足、评估机制缺失等问题，制约着反诈教育实效。
邢凯提出了“开发情景式教育材料与趣味测试题库”的技术赋能方案：融入“眼动仪+反诈”智能教育工具，构建“以一本数字教材《电信网络诈骗原理与防范》为基础、一门通识课程《识骗有道——破解电信网络诈骗的秘密》为核心、N类诈骗题库为应用，深度融合‘反诈GPT智能助手’提供实时问答、案例剖析与个性化学习引导”的智能化培养模式。该模式通过模拟诈骗场景检验知识掌握度，既能优化教育策略，又能激发群众自主提升防诈能力的动力。记者了解到，这一方案已在南昌大学开展实验验证。
江西财经大学法学院教授、博士生导师黄华生建议从三方面完善治理涉诈App制度：细化诈骗数额标准，明确“累计计算”的操作规范，降低小额诈骗立案门槛；增设“技术中立”条款，要求App开发者履行身份核验、异常行为预警等义务；完善跨境电子数据取证条款，推动建立跨国电子证据绿色通道。
黄华生认为，治理涉诈App是系统工程，需要立法、执法、司法与社会协同发力。他表示，通过强化技术反制、深化多方联动合作、推动行业自律，构建“事前预防、事中拦截、事后追责”的全链条治理体系，方能筑牢反诈防线，守好群众“钱袋子”。（文/傅斯瑶 记者程呈）
编辑：何 山
校对：陈卫星
复审：全来龙
